Canal Hipoteca

Algunos clientes que tramitan nuevas hipotecas con ING Direct durante estos días han recibido información sobre que las nuevas hipotecas tendrán un incremento en el diferencial del +0,20% a partir de marzo 2009.

Inicialmente los intereses de las hipotecas del banco ING Direct eran del euribor +0,33% luego hubieron algunas subidas y ahora parece ser que se situará en el euribor +0,75%.

Teniendo en cuenta los bajos que están los intereses en la actualidad y el alto índice de impagados en las hipotecas, era de esperar que los bancos con los intereses más bajo fueran subiéndolos. Y es que el euribor hipotecario ya lo tenemos en el 2,165% después de la nueva bajada diaria experimentada hoy.

Las hipotecas bajarán más aún durante el año 2009, el euribor que regula la mayoría de las hipotecas en su cotización diaria cerraba el mes de enero en el 2,273% y reducía la media mensual al 2,622%.

Esta media mensual del mes cerrado de enero, el 2,622%, es la que deben aplicarnos en las revisiones de los intereses de nuestras hipotecas, con el margen de 2 meses que las leyes permiten a las entidades financieras.

Pero en cualquier caso, las bajadas de las cuotas de las hipotecas se notarán significativamente, algunos hipotecados podrán ahorrar hastá más de 200 euros mensuales.

Los titulares de hipotecas y con ingresos inferiores a los 33.000 euros anuales pueden pedir desde ya una reducción en la nómina del IRPF en un 2%.

Es una medida dentro del plan anti crisis del Gobierno de España, si bien es una ayuda momentánea, no un regalo, puesto que lo que nos retengan de menos luego en la declaración de la renta se compensará.

El que quiera que le retengan en las nominas ese 2% menos tendrá que comunicarlo a la empresa mediante el modelo habitual, el 145.

El Gobierno de España ha publicado la Ley de Ayuda a las hipotecas, moratoria, que resumimos a continuación:

Consiste en aplazar hasta el 50% de la cuota mensual de la hipoteca siempre que ésta sea menor de 170.000 euros y sea la hipoteca de la vivienda habitual exclusivamente.

Exige acuerdo entre el titular de la hipoteca y la entidad bancaria.

Se podrán aplazar cuotas entre el 1 de enero 2009 y el 31 de diciembre 2010, con el límite de 500 euros mensuales. Habrá que devolver lo aplazado a partir del 1 de enero 2011, prorrateado como máximo en 10 años.

Es necesario ser trabajador en desempleo o autónomo que haya tenido que cerrar, la antiguedad requerida es de 3 meses. También es para trabajadores con rentas bajas.

El más importante regulador de casi todas las hipotecas de los españoles cerraba noviembre en el 3,951% después de casi 2 meses bajando todos los días.

La media mensual en noviembre del euribor se sitúa en el 4,35% que es lo que servirá de cálculo para los bancos a la hora de calcular los intereses de nuestras hipotecas según lo estipulado.

Por fin notaremos nuestras hipotecas más baratas en las próximas revisiones semestrales.

El Gobierno español finalmente se decide a echar una mano a los hipotecados con dificultades económicas, aunque la ayuda prácticamente será para aplazar la mitad de la cuota mensual de las hipotecas.

De estas ayudas hipotecas podrán beneficiarse los desempleados y autónomos con dificultades económicas, y consistirán en aplazar hasta en 2 años la cuota mensual de la hipoteca, el Gobierno podría asumir los intereses originados de este aplazamiento, pero en todo caso, después de los 2 años habrá que pagar una cuota mayor, puesto que hay que pagar lo que se ha aplazado.

El problema es que, en principio será solo para hipotecas de hasta 170.000 euros, lo que dejaría fuera de estas ayudas a la mayoría

Las hipotecas basura siguen pasando factura ya no solo en los EEUU, sino que sus coletazos llegan a todas partes incluido a España.

La quiebra del gigante banco americano Lehman también ha pillado a mucho ahorradores y bancos españoles.

El Santander, el BBVA y el Bankinter, entre muchos otros, tenían productos de ahorro e inversión de Lehman, muchos afectados dicen que no se les había informado de los riesgos y están creando una asociación para tomar medidas legales a fin de poder recuperar sus ahorros.

Según algunos afectos en España por la quiebra de Lehman, el importe de afectados en toda España son de miles con una pérdida media de unos 50.000 euros lo que podría llegar a sumar más de 3.000 millones de euros.

Tanto la compra venta de viviendas como las nuevas hipotecas han caído en España más de un 30% en tan solo un mes.

En el caso de la compraventa de viviendas la caída mensual se eleva al 34%, y para la concesión de nuevas hipotecas la caída se eleva al 36%, es decir una tercera parte menos de hipotecas concedidas.

El importe medio de las hipotecas baja por debajo de los 159.000 euros.

La morosidad en las hipotecas sigue subiendo en España, situándose en niveles que no tocaba hace más de 7 años. El indice de morosidad se situó en España en el 1,126%.

Buena parte de la culpa de estos impagos la tiene el euribor que se acerca al 5%, y como toque este listón no sabemos cuanto más podrá subir…

El euribor ha empezado a subir, lleva todo el mes de continuas subidas diarias y se situó hoy en el 4,68%. El 5 de marzo estaba en el 4,40%.

Cuando parecía que los intereses empezaban a bajar y que bajarían las hipotecas, nada más lejos de la realidad, las hipotecas seguirán subiendo al ritmo que está subiendo el euribor.