Canal Hipoteca

La asociación de consumidores Adicae ha presentado una demanda colectiva contra multitud de bancos y cajas de ahorro por las cláusulas abusivas e ilegales en las hipotecas, concretamente contra el suelo hipotecario que impide la bajada de intereses.

Algunas hipotecas tienen que pagar un 3% fijo o un 4% cuando están contratadas a interés variable, pero con un suelo que aunque los intereses bajen al 2 ó al 1% estos siguen en el suelo fijado.

La demanda se tramita en el Juzgado de lo Mercantil de Madrid y cualquiera puede adherirse a la misma para reclamar.

Más información: Demanda colectiva contra suelo hipotecas en Madrid por Adicae.

Según datos publicados recientemente por la Asociación Hipotecaria Española, el saldo de las  hipotecas vigentes en España bajó interanualmente en abril 2011 un 3,42% y se sitúa en 1.056 billones de euros, las Cajas de Ahorro son las que más caidas tuvieron. El descenso del saldo de las hipotecas en las Cajas de Ahorro ha sido del 7,38% en abril frente al descenso del 2,33% de los Bancos.

Las entidades bancarias siguen sin querer conceder hipotecas, por lo que necesariamente, cada vez habrán menos.

La morosidad en las hipotecas de ciudadanos particulares se sitúa en España en el 2,42%, relativamente bajo comparándolo con el índice de morosidad de todos los préstamos que actualmente se sitúa en el 6,48%.

El Juzgado de lo Mercantil 9 de Madrid ya ha admitido a trámite una gran demanda contra los bancos BBVA y el Popular promovida por la Organización de Consumidores y Usuarios, la OCU, por cláusulas abusivas en sus hipotecas y en sus cuentas corrientes.

Como viene siendo habitual, en cuanto a las hipotecas, las cláusulas por las que se demanda son las ’suelo’ que impiden que los intereses en las hipotecas bajen por mucho que bajen los intereses en la zona euro.

La demanda probablemente sea larga pero al menos ya se ha admitido y la primera vista tendrá lugar este mismo mes de mayo en los que el Banco Popular y el BBV comparecerán como demandados y harán sus alegaciones.

En Madrid, España, ya se ha presentado la mayor demanda conjunta en materia de hipotecas hasta el momento. Más de 500 usuarios demandan a más de 20 entidades bancarias por la cláusula suelo que tienen en sus hipotecas y que impiden que sus intereses, y por tanto las cuotas mensuales de sus prestamos hipotecarios, bajen.

A la demanda conjunta se pueden añadir todas aquellas personas titulares de hipotecas con cláusulas que limiten la bajada de intereses según el auto dictado por el Juzgado de lo Mercantil de Madrid que lleva el caso.

Entre las entidades demandadas figuran el Banco Pastor, el BBVA, el Banco Popular, La Caixa…

Más información: Personarse en la demanda colectiva suelo hipotecas.

Empieza la campaña de renta del 2010, correspondiente a la declaración del IRPF 2009 y la desgravación por hipotecas/vivienda sigue siendo la más rentable para el contribuyente.

Por una lado tenemos la desgravación estatatal por inversión en vivienda:

El limite para desgravar por inversión en vivienda/hipoteca sigue siendo de 9.015 euros por contribuyente, de loa pagado se desgrava un 15%, tanto del capital como de los intereses abanonado de las hipotecas firmadas después del 20/01/2006.

Los que firmaron su hipoteca antes de esa fecha la desgravación estatal puede llegar a ser más alta.

Además de la desgravación general, están las autonómicas que fija cada Comunidad Autónoma y que es independiente de la anterior.

-> Ver las desgravaciones estatales y autonómicas en el IRPF por hipotecas/inversión en vivienda.

El Gobierno de España aprobará en breve una Ley para revisar, bajando, los intereses que pagan los titulares de hipotecas de pisos de protección oficial, VPO.

Actualmente los intereses de las hipotecas sobre viviendas VPO, son mucho más altos en la mayoría de caso que los préstamos sobre viviendas libres.

Esta nueva Ley, según el acuerdo, incluirá los Planes de Vivienda: 1995, 1998, 1998-2001, 2002-2005 y 2005-2008.

La estimaciones apuntan a que unos 600.000 titulares de este tipo de hipotecas podrían verse beneficiados por la bajada de intereses.

Las nuevas hipotecas constituidas en Asturias ha bajado un 10% mensual y respecto al año anterior. Y es de destacar que la caída de las hipotecas concedidas en toda España supera ya el 15%.

Los datos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística, el INE, muestra que la media mensual de las nuevas hipotecas en el Principado queda en 131.897 euros (subida en un año del 1,9%) y el importe medio de las hipotecas concedidas en la totalidad de España baja más de un 14% hasta la media de 133.873 euros.

Durante el mes se constituyeron en la Comunidad del Principado de Asturias 1.884 nuevas hipotecas de las que 178 eran fincas rústicas, y más de 1.700 sobre fincas urbanas.

Caja Madrid subasta durante los próximos días y hasta el 23 de julio más de 140 inmuebles de su cartera con unos descuentos que llegan al 40%, son viviendas habituales tanto como casas de vacaciones y en la playa, inmuebles distribuidos por toda España

Caja Madrid financiará con sus hipotecas estas adquisiciones, así que además de desprender de parte de su inmobilizado que acumula como casi todos los bancos, también consigue nuevas hipotecas.

Estos préstamos, que no tienen comisión, tendrán un interés del euribor +0,50%.

Pues puede ser el momento para invertir a buen precio.

El Gobierno de Aragón ha aprobado recientemente el Plan de Vivienda para Aragón y del que se podrán beneficiar unas 30.000 familias de la comunidad aragonesa.

El Plan recoge que los prestamos para viviendas protegidas tendrán un interés inferior al 3% cuando hasta ahora los intereses que aplicaban eran cercanos al 5%.

Y para dar salida a las viviendas sin vender en Aragón se transformarán en viviendas protegidas las libres hasta ahora que bajen su precio de venta entre un 25 y un 35%, con el límite de 196.473 euros para viviendas de 90 metros.

Aparte de las ayudas hipotecas, también habrán ayudas para los alquileres de viviendas en la comunidad de Aragón que podran alcanzar el 40% del importe a pagar del alquiler durante 5 años para aquellas familias con ingresos inferiores a 15.000 euros al año, las ayudas son del 20% del alquiler para las familias que sus ingresos superen los 15.000 euros y no los 25.000 euros anuales.

El Gobierno de España y de otros países europeos podrán tomar nota e incentivar sus ayudas en los planes de vivienda.

Recientemente hemos conocido el informe realizado por la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España que recoge numerosas hipotecas concedidas a extranjeros aprovechando la situación de euforia inmobiliaria que había hace un par de años.

En dicho informe vemos numerosas hipotecas concedidas a inmigrantes por más del 100% del valor de la vivienda a personas que no tenían más bienes ni ingresos que los propios de su nómina mensual y que en caso de que quedaran en desempleo se creaba una situación de riesgo de impago muy alta. Los bancos aceptaban avales recíprocos entre propios inmigrantes.

Y ahora que la situación ha cambiado a crisis resulta que muchos perdieron sus empleos, no pueden pagar la hipoteca, les embargan, y aún así no saldan la deuda hipotecaria, porque la tasación y valor de mercado actual de las viviendas son ya no inferiores a los que se hicieron en su día, sino incluso después de haber pagado algunos años, aún no llega. Y la morosidad sigue subiendo con fuerza y mucho más aún entre los inmigrantes.